Guvernul Republicii Moldova a aprobat un nou proiect de lege menit să alinieze sistemul bancar autohton la standardele europene (Directiva 2014/92/UE). Documentul introduce reguli stricte privind transparența comisioanelor, simplifică radical transferul de la o bancă la alta și garantează accesul universal la serviciile financiare prin introducerea „contului de bază”.
Noile reglementări vor intra în vigoare în etape, începând cu vara anului 2027, și vor modifica substanțial relația dintre bănci și clienții lor (persoane fizice și juridice).
Un cont bancar pentru fiecare cetățean: Ce schimbări aduce noua lege privind serviciile de plată
Guvernul Republicii Moldova a aprobat un nou proiect de lege menit să alinieze sistemul bancar autohton la standardele europene (Directiva 2014/92/UE). Documentul introduce reguli stricte privind transparența comisioanelor, simplifică radical transferul de la o bancă la alta și garantează accesul universal la serviciile financiare prin introducerea „contului de bază”.
Noile reglementări vor intra în vigoare în etape, începând cu vara anului 2027, și vor modifica substanțial relația dintre bănci și clienții lor (persoane fizice și juridice).
1. Transparență totală: Comisioane unificate și raport anual gratuit
În prezent, compararea ofertelor bancare este dificilă din cauza terminologiei diferite utilizate de instituțiile financiare (de exemplu, „taxă de administrare”, „abonament lunar” sau „cost de deservire” pentru același tip de serviciu).
Ce se schimbă:
-
Document standardizat: Înainte de semnarea oricărui contract, băncile vor fi obligate să elibereze un document informativ unic ca format și terminologie, permițând clientului să compare instantaneu costurile cu cele ale altor bănci.
-
Raport anual automat: O dată pe an, fiecare bancă va trimite clienților, în mod automat și gratuit, un extras centralizat cu suma totală a comisioanelor percepute și a dobânzilor acumulate în ultimele 12 luni.
-
Platformă unică de comparare: Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) va lansa un site-portal gratuit unde vor fi agregate și actualizate în timp real toate comisioanele aplicate de instituțiile bancare din țară.
2. Schimbarea băncii în 12 zile, fără birocrație
Procedura de mutare a conturilor la o altă bancă (inclusiv transferul proiectelor salariale, a plăților programate și a serviciilor de tip Direct Debit pentru utilități) a fost automatizată pentru a elimina barierele birocratice.
-
Procedura: Clientul depune o singură solicitare la banca nouă (banca primitoare), oferindu-și acordul pentru transfer.
-
Responsabilitatea instituțiilor: Noua bancă preia integral legătura cu vechea instituție financiară, transferă soldul, redirecționează plățile automate (servicii comunale, internet etc.) și notifică entitățile care virează bani în contul clientului (ex: angajatorul).
-
Termen legal și despăgubiri: Întregul proces trebuie finalizat în maximum 12 zile lucrătoare. Dacă în această perioadă clientul suportă pierderi financiare (penalități de întârziere la facturi din cauza transferului defectuos), băncile implicate sunt obligate prin lege să returneze sumele respective.
3. Dreptul universal la „Contul de Bază”
Statisticile arată că o parte semnificativă din populația adultă a Republicii Moldova nu deține un cont bancar din cauza lipsei de încredere, a cerințelor excesive de documente sau a absenței vizei de reședință. Noua lege instituie obligativitatea deschiderii unui cont de plată cu caracteristici de bază.
-
Cine este eligibil: Orice rezident legal pe teritoriul Republicii Moldova are dreptul la un cont de bază. Acesta include persoanele fără un domiciliu stabil, solicitanții de azil și persoanele care nu pot fi expulzate din țară.
-
Ce include: Contul permite efectuarea tuturor operațiunilor financiare esențiale: depunerea și retragerea de numerar, încasarea salariului sau a pensiei, achitarea facturilor, transferurile de bani și atașarea unui card bancar pentru plăți fizice și online.
-
Costuri: Pentru persoanele ale căror venituri lunare se situează sub nivelul salariului minim pe economie, operațiunile legate de contul de bază vor fi complet gratuite. Pentru ceilalți clienți, comisioanele vor fi plafonate și raportate strict la media pieței.
4. Sancțiuni și termene de implementare
Supravegherea modului în care băncile respectă noile prevederi revine Comisiei Naționale a Pieței Financiare (CNPF). Pentru refuzul nejustificat de a deschide un cont de bază, nerespectarea termenelor de transfer sau lipsa documentelor standardizate de transparență, băncile riscă amenzi contravenționale cuprinse între 5.000 și 25.000 de lei, deciziile de sancționare fiind publicate transparent, cu indicarea numelui instituției.
Normele privind transparența comisioanelor, contul de bază și lansarea site-ului de monitorizare vor intra în vigoare la 12 luni de la publicarea oficială a legii, în timp ce mecanismul simplificat de migrare a conturilor bancare va deveni complet funcțional la 24 de luni de la publicare.
